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股票账户里的闲钱该如何理财

时间:2017-12-21 10:35:39来自: 亲亲子衿悠悠我心编辑: 王子衿阅读:267
标签: 股票 国债 国债逆回购

摘要:如果你炒股票,那股票账户中一定会有一些闲钱,如果你想用货币基金来打理这笔闲钱,就可能因为复杂的转入转出手续,而耽误的赚钱的时机。这时,不妨考虑“国债逆回购”。

股票闲钱理财

什么是“国债逆回购”

股票账户中的闲钱如果想要用货币基金来打理,需要先通过银证转账,把钱转到银行,再通过银行购买货币基金。当再次需要买股票时,就又需要先赎回货币基金,等钱回到银行账户后再转入股票账户。而股市里的机会稍纵即逝,在这个周转过程中如果错过了好机会,那就得不偿失了。

其实,对于股票账户里的闲钱,有一种更好的理财方式,名叫“国债逆回购”。“国债逆回购”的运作原理是这样的:有一些金融机构持有国债,想要通过抵押国债来借钱。他们会给出自己想要借钱的期限,以及实时的给出自己愿意付出的利率。这些数据都是公开的,所有股民都可以围观,如果谁觉得合适,就可以把自己的钱借给他们,而到了资金交收日,本金和利息会自动回到他的股票账户,不会影响老张的股票交易。

“国债逆回购”的整个过程都是公开透明的,有国债作为抵押物,借钱的全过程由上海证券交易所和深圳证券交易所来监督,因此“国债逆回购”是非常安全的。

国债逆回购的交易细节和技巧

1.“国债逆回购”的门槛是多少?

“国债逆回购”是有门槛的,上海证券交易所(简称“上证”)的门槛是10万元,你借出去的钱必须是10万的整数倍。而深圳证券交易所(简称“深证”)的门槛是1千元,你借出去的钱必须是1千的整数倍。

同样的借钱期限,上证的利率要比深证高一些。因此建议你可以先把大钱做上证的逆回购,剩下的钱再做深证的逆回购。这样不仅资金的使用率最高,而且收益也是最高的。

2.“国债逆回购”的“价格”是什么?如何查询“国债逆回购”的价格?

在任何一款股票软件里输入“国债逆回购”的代码后,你就能查到这个时点某一个逆回购合约的“价格”。比如你输入204001后发现,上证1天逆回购的“价格”是3.618。这个数字代表的是在这个时点,金融机构愿意以年化3.618%的利息来借1天的钱。请注意,这个3.618%的意思不是这1天的利息是3.618%,而是这1天的年化利息是3.618%。想要计算平均每天的收益率,需要用逆回购价格,也就是这个例子中3.618%除以365,得到0.01%。

平均每天的收益率 = 价格(年化利息3.618%)/365 ≈ 0.01%

3.如何计算“国债逆回购”的收益?

想要计算“国债逆回购”的收益,需要知道“价格”和“实际占款天数”两个数据。先来看一下“实际占款天数”的计算。常用的“国债逆回购”合约有1天,2天,3天,4天和7天的,这个天数叫做“国债逆回购”合约的“名义天数”。但是,“名义天数”不能用来计算“国债逆回购”的收益,我们需要使用“实际占款天数”。关于“名义天数”和“实际占款天数”的对应关系实在是比较复杂,因为会受节假日的影响。与其把规则研究清楚,并且背下来,还不如在需要用的时候查一下。这里,我给你准备了一张表格,方便你查询。另外,现在很多券商的手机APP做的都很人性化,当你输入“国债逆回购”合约后,APP都会给你自动计算出“实际占款天数”。

那如何计算“国债逆回购”的收益。假设在周四以4%的价格申报1天的逆回购总计10万元。根据上面表格,在周四申报1天的逆回购对应的“实际占款天数”是3天。那么,这笔逆回购的收益应该先用4%除以365天,得到平均每天的收益率,再乘以3天,得到3天的总收益率,再乘以10万元,计算最终收益。当然,最后拿到手的收益会略小于这个数,因为还需要扣除一些交易费用。

4.“国债逆回购”的价格变化有没有规律?

跟货币基金类似,在季度末,尤其是年末的时候,“国债逆回购”的价格都会比较高。这个是确定的规律。除此之外,“国债逆回购”的价格还会脉冲式的冲高。通常,上午的价格要高于下午,所以你应该在上午的时候多关注一下逆回购价格。建议你可以把204001,也就是上证1天逆回购放到你自选股的第一页。这样每天看股票时,顺便就能看到逆回购的价格。看到了好价格就可以考虑杀进去,好好地赚一笔。

评论:国债逆回购的安全性很高,在季度末、尤其是年底收益比较高,平时也会有脉冲式的冲高,计算逆回购收益时,使用的不是“名义天数”,而是“实际占款天数”。
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